Как читать выписку по эквайрингу

Начните с единственной цифры, которая важна

Ваша эффективная ставка — это сумма всех комиссий, делённая на весь оборот по картам, в процентах. И всё. Любая обещанная вам ставка — шум по сравнению с этой цифрой.

Найдите общий оборот за месяц и общую сумму всех комиссий. Разделите вторую на первый и умножьте на 100. Если оборот был $42 000, а комиссий $1 470, ваша эффективная ставка 3,5% — независимо от того, что вам продавали.

• ·Берите итоги из самой выписки, а не один батч и не один день
• ·Считайте все строки комиссий, а не только процент за транзакцию
• ·Сделайте так за три месяца подряд — один месяц может искажать чарджбэк или годовая плата

Три вида расходов в выписке

Когда эффективная ставка посчитана, полезный вопрос — из чего она состоит. Каждая строка попадает в одну из трёх групп, и договориться можно только об одной.

• ·Интерчейндж — устанавливают Visa, Mastercard и другие платёжные системы, идёт банку, выпустившему карту вашего клиента. Скидку на него не даёт никто. Если процессинг обещает его снизить — речь не об интерчейндже.
• ·Сборы платёжных систем (assessments) — меньшая доля самих систем. Тоже фиксированная и тоже не обсуждается.
• ·Маржа процессинга — то, что ваш провайдер добавляет сверху. Это вся переговорная поверхность, и именно здесь разница между честной сделкой и плохой.

Строки, которые стоит оспорить

Они есть почти в любой традиционной выписке. Часть — законное возмещение расходов. Несколько — практически выдуманные, а некоторые берут с бизнесов, которые уже выполнили то, за невыполнение чего их штрафуют.

• ·Штраф за несоответствие PCI — часто $20–50 в месяц за незаполненную анкету. Заполнение обычно убирает плату полностью.
• ·Плата за выписку — ежемесячный сбор за выпуск документа, который вы сейчас читаете.
• ·Плата за батч — берётся каждый раз при закрытии дня, то есть фактически ежедневная плата под другим названием.
• ·Месячный минимум — берётся, когда оборот низкий, ровно тогда, когда платить труднее всего.
• ·Годовая плата — легко пропустить: она падает в один месяц и искажает его эффективную ставку.
• ·Аренда оборудования — самая дорогая строка во многих выписках. Договоры часто переживают само оборудование и нередко не расторгаются.

Почему ставка выросла, а вам не позвонили

Большинство договоров позволяют процессингу менять цены с уведомлением, а уведомление обычно означает строчку в выписке, которую никто не читает. Ставка, начавшаяся с 2,6%, за несколько лет спокойно уходит за 3,4% через мелкие, по отдельности незаметные повышения.

Интерчейндж действительно периодически меняется, и процессинг вправе это переносить на вас. Проверять стоит другое: соответствует ли рост реальному изменению платёжных систем — или заодно расширилась маржа.

Как выглядит честная выписка

Единственно правильной эффективной ставки не существует — она сильно зависит от среднего чека, структуры карт и от того, присутствует ли карта. Кофейня с оплатой $6 дебетом и ювелирный магазин с чеком $3 000 не должны ждать одинаковой цифры.

Полезная проверка — не ставка сама по себе. А то, можете ли вы объяснить каждую строку, названа ли маржа прямо и отвечает ли кто-нибудь, когда вы спрашиваете.

• ·Вы можете объяснить, за что каждая комиссия
• ·Маржа названа прямо, а не спрятана в смешанной ставке
• ·Нет платы, которая штрафует за бумажку, заполняемую за десять минут
• ·Оборудование ваше, либо у аренды есть понятный и близкий конец
• ·Нет штрафа за досрочное расторжение, который держит вас на месте

Если считать самому не хочется

Пришлите выписку за прошлый месяц — посчитаем эффективную ставку и отметим строки, которых можно избежать. Бесплатно, подписывать ничего не нужно, и если ваши текущие условия честные, мы так и скажем: это случается достаточно часто, чтобы мы это планировали.

Мы реселлер, поэтому зарабатываем только если вы в итоге перейдёте и начнёте проводить платежи. Это наш интерес, названный сразу, чтобы вы оценивали разбор, понимая, откуда он.